Собрали и проанализировали доступные источники пассивного дохода. Без форекса, биткоинов и финансовых пирамид. Виды пассивного дохода с финансовой защитой и разумной долей риска.
Содержание
Банковский вклад
Номер 1 среди всех источников пассивного дохода. Доступен каждому человеку, достигшему 18 лет. Наиболее безопасный способ сохранения и увеличения сбережений. Безрисковая инвестиция благодаря государственной системе страхования вкладов в пределах 1,4 млн рублей. Доходность банковских вкладов находится в пределах 6-7% годовых и напрямую зависит от ставки Центробанка.
На что стоит обратить внимание: Выбирайте вклады с ежемесячной капитализацией процентов. Это увеличит доходность по вкладу на длительных отрезках благодаря эффекту сложного процента.
Сдача в аренду жилья
Популярный способ инвестиций и пассивного дохода у жителей крупных городов. Недвижимость в России традиционно считается наиболее безопасным способом инвестиций, а наличие двух и более квартир в собственности позволяет получать стабильный пассивный доход в виде ежемесячной ренты при сдаче недвижимости в аренду.
На что стоит обратить внимание: Снижение ставок по ипотеке до 4-6% годовых создают привлекательные условия для покупки недвижимости. Это уменьшает спрос на рынке аренды недвижимости и, как следствие, вынуждает владельцев квартир снижать стоимость ежемесячной арендной платы, чтобы избежать простоя квартиры.
Облигации с купонным доходом
Облигации – долговые ценные бумаги с низким уровнем риска и доходностью чуть выше процента по банковским вкладам. В отличие от акций, облигации могут выпускаться не только компаниями, но и государством. Наиболее популярные государственные долговые бумаги на бирже – облигации федерального займа (ОФЗ). Они выпускаются Министерством финансов номиналом 1000 рублей и купонным доходом, который выплачивается каждые шесть месяцев. Купонный доход ОФЗ варьируется в пределах 7,5-9% годовых и не облагается налогом.
На что стоит обратить внимание: Инвестиции в облигации – консервативный выбор с низким уровнем риска и соответствующей доходностью. Инвестируйте в государственные облигации (ОФЗ) и облигации крупных компаний. Акции и облигации не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов.
Дивидендные акции
Компании получают прибыль и делятся ею с акционерами в виде дивидендов. Разные компании по-своему решают, как часто и сколько денег направлять на выплату дивидендов. Некоторые компании, как Яндекс, всю прибыль направляют на развитие и поэтому совсем не платят дивидендов. Другие, как Северсталь, платил дивиденды четыре раза в год. Чтобы акционеры заранее знали, на какие дивиденды им рассчитывать, компании определяют правила на несколько лет вперед. Эти правила закрепляются в документе, который называется дивидендная политика. На ее основе можно предположить, какие дивиденды заплатит компания в ближайшем будущем. Рекомендации «Финансовой культуры» по наиболее привлекательным дивидендным акциям публикуются отдельно в виде дивидендного портфеля. Вот наши рекомендации на 2018 и 2019 годы.
На что стоит обратить внимание: Не гонитесь за разовыми высокими дивидендами, которые могут быть вызваны конъюнктурой рынка (например, дивиденды Сургутнефтегаза во многом зависят от курса доллара. Если доллар будет дешеветь, дивиденды компании будут низкими) или желанием руководства привлечь инвесторов накануне долгосрочной инвестиционной программы, которая будет съедать всю прибыль и оставит акционеров без дивидендов на несколько лет (Нижнекамскнефтехим отказался от выплаты дивидендов на несколько лет из-за больших затрат на запуск нового производства).
Веб-сайты
Веб-сайты, блоги и каналы на YouTube все больше воспринимаются как полноценные активы, а не развлечение или хобби. Появляются биржи, на которых можно купить или продать сайт. Благодаря системам контекстной рекламы, практически каждый сайт или блог может приносить стабильный пассивный доход, который будет целиком зависеть от количества посетителей.
На что стоит обратить внимание: Инвестиции в веб-сайты требуют достаточного уровня знаний в области информационных технологий и поискового продвижения.
Доля в бизнесе
Покупка доли в бизнесе – ответственный шаг. Как правило, подразумевает крупные суммы денег. Юридическое сопровождение покупки доли в бизнесе – основной способ снижения рисков. Независимо от того, что вы приобретаете – долю в маникюрном салоне у подруги или сети автозаправочных станций у организации – тщательно проверяйте документы на каждом этапе и не стесняйтесь советоваться с юристом.
На что стоит обратить внимание: Не стройте воздушных замков. Рассчитывайте рентабельность бизнеса по самым пессимистичным сценариям. Старайтесь изучить все аспекты сделки, подводные камни риски.
Роялти
Роялти – лицензионное вознаграждение, выплачиваемое за право владеть и пользоваться патентом, франшизой или авторскими правами. Наиболее распространенной формой роялти является вознаграждение авторам музыкальных композиций, кинофильмов, литературных произведений за каждую публикацию или воспроизведение.
Роялти – наименее распространенный вид пассивного дохода в нашем списке, так как предполагает создание авторского произведения и последующей продажи лицензии на его публикацию. Далеко не каждый человек способен создать востребованное художественное произведение.
На что стоит обратить внимание: Особый вид роялти – открытие бизнеса по франшизе. Это может быть кофейня, пиццерия или сделанные вручную украшения из бисера. Основа франшизы – узнаваемый бренд, за право пользования которым люди готовы платить роялти.