Государство планирует законодательно ограничить кредитную нагрузку на граждан

Государство планирует законодательно ограничить кредитную нагрузку на граждан
​Марина Нифонтова, 6 ноября 6 ноября

Консультанты по личным финансам не рекомендуют, чтобы платежи по кредитам были больше 40-50% от доходов. Теперь такое ограничение хотят ввести законодательно.

В Комитете Государственной Думы по финансовому рынку разрабатывают законопроект, который ограничит кредитную нагрузку граждан. По нему банки не станут выдавать кредиты, если ежемесячный платеж превышает половину доходов семьи. 

В результате мы станем брать кредиты на более длительный срок и с большей переплатой. Кажется, что это невыгодно. Но при этом снижаются финансовые риски. Чтобы не переплачивать проценты, кредит можно гасить досрочно. А в случае финансовых трудностей вносить лишь минимальную сумму.

Излишняя закредитованность опасна не только для самих заёмщиков. Если граждане массово не могут выплатить долги банкам, страдает вся экономика.
Это видно на примере ипотечного кризиса 2007 года в США. Банки выдавали высокорисковые ипотечные займы без обеспечения. Люди брали их в расчете на то, что цены на жильё будут расти. Когда этого не произошло, платить по долгам стало невыгодно, и граждане начали отдавать банкам свои дома.

В России низкие ставки по ипотеке и потребительским кредитам в первой половине 2018 года привели к тому, что доля необеспеченных кредитов достигла рекордной отметки — 6,77 трлн рублей. Эта цифра равна 7% ВВП России.

Если примут новый закон, получатели «черной зарплаты» не смогут взять кредит — справки по форме банка будет недостаточно для подтверждения дохода. Есть риск, что многие станут обращаться к ростовщикам. Чтобы предотвратить это, готовится ряд мер. Так, планируется запретить выдачу займов организациям, не внесенным в реестр Центрального банка.

В планах у Комитета по финансовому рынку и другие законы, защищающие права заёмщиков. Государству поступает много жалоб на микрофинансовые организации (МФО). Поэтому предлагают ограничить размеры пени, которые МФО могут начислить по займу. Их сумма не должна превышать полтора процента долга.

Подобное ограничение уже сейчас действует для кредитов, взятых в банках: штрафы могут быть не более 20% годовых от основного займа. (п. 21, ст 5 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).