Важно вносить платеж по кредиту вовремя. Это поможет избежать лишних переплат и сохранит кредитную историю здоровой. Расскажем, как, оказавшись на мели, не испортить отношения с банком.
Марк Твен сравнивал банкира с человеком, который предложит зонтик в солнечную погоду и заберет его, когда пойдет дождь. Люди, оказавшиеся без средств накануне очередного платежа по кредиту, чувствуют себя в таком положении.
Стоит признать, что банкам важно получать взнос по кредиту в срок в интересах вкладчиков. Если все будут платить, когда вздумается, доверие людей, которые несут деньги в банк, рухнет. Пока банки не превратились в благотворительные организации, важно соблюдать правила игры, о которых с клиентом договорились при заключении договора. Если человек исправно вносит платеж, а в сложных ситуациях идет на диалог, его не бросят под дождем.
Нельзя просто взять и пропустить очередной платеж в надежде, что банк забудет, а пока и говорить не о чем. Банк ничего не забывает, а говорить в этой ситуации крайне необходимо.
Содержание
Признайте проблему
Если у человека появилась веская причина, по которой он не успевает заплатить в срок, важно не держать ее при себе, а обсудить ситуацию с банком. В противном случае запускается трагический сценарий. Банк не понимает, что происходит и когда это кончится, и вправе подключить коллекторов или подать на должника в суд.
Сперва банк постарается выяснить причину по телефону. Если должник не возьмет трубку, сотрудники банка вправе позвонить родственникам или на работу.
Лучше предвосхитить события и позвонить первому. Банк не готов потерять клиента, пока человек открыт к диалогу и стремится решить проблему.
Часто сотрудник банка договаривается с должником о новой дате оплаты. Штрафные санкции отменить не получится, но задержка не отразится на кредитной истории. В этом случае важно не затягивать и называть реалистичный срок. Банк перестанет звонить, но если человек нарушит обещание, в следующий раз ему не поверят.
Если договориться не удастся, лучше одолжить, но заплатить. Важно не довести ситуацию до того, как долг передадут коллекторам или на человека подадут в суд. Сотрудники банка могут стать партнерами по решению проблемы, на следующих этапах с должником будут обращаться менее деликатно.
Избегайте полумер
Иногда человек не готов внести всю сумму и договаривается с собой, что заплатит, сколько может. В глазах банка такая попытка не многого стоит: для него человек останется должником, даже если не хватило 100 рублей.
Если денег на полный взнос нет, лучше предупредить банк. Возможно, должнику пойдут навстречу и разрешат внести ту сумму, которая у него есть, и договорятся, когда он заплатит остальное.
Не умножайте кредиты
Худшее, что можно сделать для погашения кредита — взять новый. Если ситуация вышла из-под контроля с одной задолженностью, закрывать две будет еще сложней.
Лучше договориться с банком о рефинансировании или реструктуризации.
При реструктуризации банк заключает с клиентом дополнительное соглашение с новым графиком погашения. Условия у всех банков разные. Они будут зависеть от того, насколько человек оперативно сообщил о проблеме и какую сумму готов вносить ежемесячно. Банк не простит долг, но поможет снизить финансовую нагрузку на период, пока человек переживает трудности.
К реструктуризации также относится изменения даты платежа, если это поможет вносить платеж вовремя. Например, когда человеку удобно платить после зарплаты. В некоторых банках это платная услуга.
Для реструктуризации требуются веские причины: потеря работы, болезнь или другой форс-мажор. Банк вправе потребовать подтверждение: копию трудовой или справку из больницы.
Рефинансирование — когда текущий кредит погашается за счет нового. Иногда выкупить кредит предлагает другой банк, порой его берут в том же банке на более выгодных условиях.
Банк вправе отказать, если человек не соответствует его требованиям. Рефинансирование возможно, когда у человека нет пятен на кредитной истории, а значит банку будет безопасней пойти ему навстречу.
Задумайтесь о будущем
Когда нечем погашать кредит, стоит принять меры, даже если кажется, что просрочка больше не повторится. Информация о заемщике хранится 10 лет в Бюро кредитных историй. Испортив отношения сейчас, человеку будет сложней получить ипотеку или новый кредит.
Если зарабатывать больше не получится, можно продать что-нибудь ненужное на онлайн-барахолке или зарегистрироваться на сервисе услуг. Одолжить у близких или знакомых — нежелательный вариант, когда важнее поправить финансовое положение, но это лучше, чем пропустить платеж.
Пересмотрите расходы. Подумайте, без чего получится обойтись в следующем месяце. Не стоит оставлять на потом счета за коммунальные услуги, лучше уменьшить расходы на развлечения.
Чтобы не задерживать оплату из-за забывчивости, лучше настроить автоплатеж. Главное, чтобы на карте в условленный день лежала нужная сумма.
