Как научиться экономить

Как научиться экономить
Как научиться экономить
​Вероника Лобанова, 9 октября 9 октября

Разбираемся в привычках, которые мешают разумной экономии. Как перестать совершать импульсивные покупки и начать откладывать деньги с каждой зарплаты. Практические советы «Финансовой культуры» на каждый день.

Экономить деньги сложно. Финансовой грамотности не учат в школе, и у некоторых людей она ассоциируется с ограничениями во всем.

Часто попытка экономии приводит к еще большим расходам. Человек стоически воздерживается от серьезных покупок, за что вознаграждает себя приятными мелочами. Это выглядит разумным: он потратил меньше, чем мог бы. Но траты по пустякам съедают гораздо больше денег, чем кажется.

Давайте разберемся, как экономить и избежать стресса. Во второй части статьи поговорим о полезных привычках, а пока выясним, что важно сделать перед тем, как стать бережливым.

Найдите причину экономить

Сперва разберемся, зачем вам это нужно. Если это экономия ради экономии, выше вероятность сорваться.

Разумная бережливость — это не скупость, когда человек отказывает себе во всем и панически боится расстаться с деньгами. Цель здоровой экономии — получать радость от того, чего хочется больше всего, с помощью четких приоритетов и ответственности за свои решения. Когда есть цель, шансы на успех растут. Человек из ущемленного превращается в целеустремленного, а экономия из досадной необходимости становится вложением в мечту.

Визуализируйте цель, и пусть достижения также будут перед глазами. Например, повесьте фотографию места, которое мечтаете посетить, а под ней нарисуйте шкалу. На одном конце будет сумма, которую осталось накопить, а на другом — первый взнос. Это позволит оценить, как далеко вы от цели, а также сколько времени потребуется на ее достижение. Сравните, как изменится расстояние, если откладывать больше.

Фиксируйте каждый шаг, который делаете к мечте. Теперь, если будете сомневаться в необходимости той или иной покупки, взгляните, как далеко вы от цели

Изучите историю покупок

Прежде чем экономить, стоит выяснить, куда уходят деньги. В течение месяца сохраняйте все чеки или записывайте траты в блокнот. Некоторые банковские приложения показывают, сколько денег было потрачено в той или иной категории, но свести расходы лучше вручную. В конце месяца проанализируйте, так ли вы планировали бюджет?

Как научиться экономить
Некоторые мобильные приложения позволяют отслеживать расходы. «Сбербанк Онлайн» (слева) и «Альфа-Банк» (справа) группируют все траты по категориям.

Отдельно выпишите расходы на вещи, без которых могли обойтись. Не ругайте себя за импульсивные траты, ведь это полезный урок. Вспоминайте потерянную сумму, принимая финансовые решения в дальнейшем. Не пренебрегайте этим шагом: важно понимать, на какие расходы обратить внимание в первую очередь. Распределите бюджет на следующий месяц по конвертам: еда, коммунальные услуги, развлечения, здоровье, образование. Взнос на накопления отложите отдельно. Если деньги в каком-то конверте закончились до конца месяца, они закончились. 

Принцип деления на конверты может быть иным. Отдельно отложите деньги на коммунальные услуги, кредит и другие обязательные платежи, а оставшиеся средства положите в четыре конверта. Если содержимое конверта иссякло уже в конце первой недели, это повод задуматься. Воспользовавшись соседним конвертом раньше времени, к концу четвертой недели вы рискуете остаться без средств. Состояние конвертов послужит оперативным сигналом, когда расходы выйдут из под контроля.

Победите рептилию

У мозга есть досадное свойство: часть рутинных действий он совершает самостоятельно, без участия сознания. После чего посылает ему издевательский сигнал: не волнуйся, ты сам так решил. В финансовых вопросах это играет против нас, подталкивая к стремительным необдуманным решениям.

Как научиться экономить
«Победить рептилию» — непростая задача

В книге «Эволюция триединого мозга» нейробиолог Пол МакЛин приписывает такие вольности «мозгу рептилии». Согласно его теории, мозг условно делится на три отдела: новая кора отвечает за рациональное, лимбическая система управляет эмоциями, мозг рептилии — старейшая область — связана с инстинктами. Мозг рептилии курирует базовые потребности — питание, безопасность — ему некогда колебаться. Поэтому он одобрит спонтанные покупки, приносящие мгновенную радость, ведь угрызения совести не по его части.

Если человек хочет разумно распоряжаться деньгами, рептилию придется укротить. Главный прием дрессуры — добавить время на решение. Следуйте правилу десяти секунд. Перед тем, как положить товар в корзину, остановитесь на 10 секунд и задумайтесь: почему вы хотите эту вещь, насколько она необходима? Для серьезных приобретений срок на обдумывание увеличьте до 30 дней.

Пересмотрите привычки

Базовое правило экономии — избегать мгновенного удовлетворения. Предвкушение покупки радует не меньше, чем она сама. Предлагаем использовать это во благо финансового здоровья.

Поговорим о приемах, которые помогут экономить. Если практиковать даже некоторые из них, вы на десяток шагов приблизитесь к цели. Они условно делятся на две группы: платить меньше и избегать спонтанных покупок.

Забудьте, что у вас есть лишние деньги. Определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно. Пусть она не попадает вам в руки, а сразу идет на накопительный счет. Настройте автоматический перевод или попросите работодателя перечислять на него часть зарплаты.

Следите за скидками. Участвуйте в программах лояльности. Люди отказываются от рассылок из магазинов, потому что эти письма неуместны в рабочей или личной почте. Попробуйте пересмотреть к ним отношение: заведите отдельный электронный ящик для уведомлений об акциях и промо-кодов. Проверяйте его перед тем, как пойти за покупками. Можно даже планировать меню на неделю вокруг продуктов со скидкой.

Избегайте рестораны быстрого питания. Фастфуд критикуют не только диетологи. Этот пункт затрат полезно избегать. Не выходите из дома без еды, если привыкли перекусывать в городе. Позаботьтесь, чтобы под рукой был банан, горсть орехов или домашний бутерброд.

Пользуйтесь картой с кэшбэком. Сравните предложения банков и выберите то, которое будет возвращать средства удобным для вас способом. Одним нравится копить мили на путешествия или бонусы на обеды в любимых ресторанах, другим приятно получать деньги.

Например, Альфа-Банк предлагает кэшбэк до 10% от заправок на АЗС, до 5% — в кафе и ресторанах и 1% — от всех остальных покупок. Банк «Открытие» выпустил дебетовую карту Opencard с кэшбэком 3% во всех категориях. Посчитайте свои траты и выберите наиболее выгодную карту с кэшбеком.

Откажитесь от того, чем вы не пользуетесь. Изучите ежемесячные квитанции, и убедитесь, что пользуетесь всеми услугами, которые оплачиваете. Уточните у оператора сотовой связи, какие сервисы у вас подключены, и избавьтесь от тех, которые вам ни к чему.

Придерживайтесь списка, когда идете за покупками. В первую очередь это касается продуктовых магазинов. Оказавшись без списка среди многообразия приветливых продуктов, мы рискуем раздразнить «мозг рептилии» и наполнить холодильник едой, которая попросту пропадет.

Не ходите по магазинам, если вы не духе. Шопинг не лучший антистресс: случайные покупки не поднимут настроение, а скорее породят угрызения совести. Прогулки на свежем воздухе, спорт и встречи с близкими людьми справятся со стрессом гораздо лучше.

Удалите данные кредитной карты. Хранить номер карты на сайтах, где мы часто делаем покупки, удобно. Особенно, чтобы потратить больше, чем планировалось. Необходимость каждый раз вводить номер карты при покупке добавит времени подумать, стоит ли она того.

Платите наличными. Если человек расплачивается картой, он не видит уходящие деньги. Когда кошелек освобождается от наличных, их сложнее не заметить.

Узнайте, сколько стоит час вашей работы. Возможно, это самое отрезвляющее правило экономии. Подсчитайте, сколько времени тратите на работу, и разделите вашу зарплату на эту сумму. Соотнесите ее с ценой вещи, которую несете на кассу. Стоит ли она часов вашей жизни, которые не вернутся назад?

Вероника Лобанова
А вы умеете экономить? Расскажите о своих способах и приемах.
  • Наталья Кузнецова

    Экономить? А как же! Это у меня в крови. Еще бабушка умела рассчитывать финансы, да так удачно, что после ее кончины (мир праху) с учетом скромной пенсии остались деньги на достойное погребение.

    Итак, мои основные способы:

    1.Анализ цен в разных торговых точках и расчет выгоды от покупок товаров, на которые уходит максимальный объем расходов
    2.Откладывание денег под % и «забывание» на некоторое время о них
    3.Использование дешевых аналогов лекарств и иных товаров
    4.Обыкновенное составление бюджета на бумаге с учетом минувших и предстоящих доходов, расходов
    5.Никогда не давать в долг и не брать в займы, избегать по возможности кредитов.
    Всем спасибо за внимание!

  • http://vk.com/id21092959 Марина Нифонтова

    Для меня особенно хорошо работает совет «Забудьте, что у вас есть лишние деньги», «Узнайте, сколько стоит час вашей работы» и «платите наличными». Деньги на карточке воспринимаются как нечто абстрактное, а вот с бумажками уже не хочется расставаться так быстро.