Создаем диверсифицированный портфель из акций и облигаций, доступных на Московской бирже, за 5 минут. Доступен на ИИС, не требует специальных знаний, не зависит от курса валют, санкций и стоимости барреля нефти.
Наверняка вы сталкивались с многочисленными статьями о том, как составить инвестиционный портфель из акций и облигаций на бирже. Мы тоже не обошли стороной этот вопрос и в свое время опубликовали инструкцию для начинающих инвесторов, изложив основные принципы хорошего инвестиционного портфеля.
Сегодня мы хотим предложить простой и эффективный способ создания инвестиционного портфеля, которым сможет воспользоваться любой человек. Этот способ не зависит от уровня ваших знаний, количества денег, которые вы готовы инвестировать, дохода, образования и т.д.
Мы формируем портфель в рублях на Московской бирже. Состоять он будет из двух частей — акций и облигаций. Доля облигаций в портфеле будет равна вашему возрасту.
Например, вам 35 лет. Значит ваш инвестиционный портфель будет состоять на 35% из облигаций и на 65% из акций. Со временем доля облигаций будет расти. Через 5 лет соотношение облигаций и акций в портфеле должно достигнуть 40% к 60%. В 50 лет — половина вашего портфеля должна состоять из облигаций. Думаю, принцип понятен. Для удобства можно округлять соотношение до круглых цифр: например, в 37 лет округлять до 35%, а в 39 — до 40%.
Итак, на 35% всех имеющихся денег, которые мы хотим инвестировать, мы покупаем облигации. Какие? Только ОФЗ. Не пытайтесь ничего придумать, выбирать корпоративные бонды или облигации субъектов РФ. Остановитесь на самом простом, надежном и ликвидном варианте, который освобожден от уплаты НДФЛ — облигациях федерального займа.
Можно выбрать ОФЗ самостоятельно, а можно — через ETF на индекс государственных облигаций (тикер SBGB).
Вторая часть нашего портфеля (65% в 35 лет) — акции российских компаний из доступных на Московской бирже. Какие акции купить? — спросите вы. Ответ будет неожиданным: никаких в отдельности. Как и в случае с облигациями — не пытайтесь обмануть рынок, искать отдельные акции, следить за отчетностью. Помните, что главное качество хорошего инвестиционного портфеля — диверсификация. Поэтому нам важно, чтобы наш портфель не зависел от курса доллара, цен на нефть, торговых войн с Китаем или банкротств отдельных компаний.
Наша рекомендация — вкладываться в индекс Московской биржи или индекс акций российских компаний. Наиболее простой вариант — ETF на Индекс Мосбиржи от «Сбербанка» (тикер SBMX). Другой вариант — ETF на акции российских компаний (тикер FXRL или RUSE). Второй вариант не подойдет для госслужащих, так как эти ETF выпущены иностранными биржевыми инвестиционными фондами.
